הלוואות חוץ בנקאיות: פתרונות מימון ללא פגיעה במסגרת הבנקאית

הבעיה: סירוב בנקים להעמדה או הגדלה של מסגרות אשראי בנקאיות

האם הסיבות הנ"ל מוצדקות? לא בטוח בכלל. לאלו אשר רגילים להסתמך אך ורק על הבנק בתור ספק האשראי שלהם החלטה של פקיד יכולה להפוך לאבן רחיים על עצמאותם הפיננסית, לגרום להם להפסיד הזדמנויות עסקיות או להצית שרשרת אירועים שיסתיימו בנזק כספי כבד.

עומד בפני חתימה על חוזה עם לקוח גדול שמצריכה אותך להוציא הוצאות חריגות אך חד פעמיות אך צפוייה להגדיל את ההכנסות שלך באופן משמעותי? כנראה שפקיד הבנק שלך לא יתייחס לתזרים המזומנים הצפוי ויפטור את בקשתך לאשראי בכך שבחשבונך אין מספיק הכנסות המצדיקות מתן אשראי, אך איך יהיו לך הכנסות בגובה הראוי אם ספק האשראי שלך חונק אותך עוד לפני שקיבלת את העסקה?

כורע תחת נטל ההוצאות החודשיות כדי להחזיק את משק הבית ומבקש הלוואה מהבנק? פקיד הבנק ידרוש בטחונות כנגד ההלוואה ועדיף שהבטחונות יהיו בצורת פקדונות באותו בנק ובאותו סניף, אך אם יש לך פקדונות אתה יכול לפדות אותם ולהשתמש בהם ולמה שאדם יהיה מלווה לבנק באמצעות פקדונות שמניבים עבורו ריבית נמוכה ובאותו זמן יהיה גם מהצד הלווה ובעבור ההלוואה שיקבל מהבנק הוא ישלם ריבית גבוהה בתוספת הצמדה ועמלות?

פתרון: קבלת אשראי חוץ בנקאי מחברות המציעות הלוואות חוץ בנקאיות

בעוד שבנקים הינם גורם משמעותי בגיוס מקורות אשראי אין סיבה לתלות את גורל משק הבית או העסק באופן בלעדי בידי פקיד הבנק. ישנם מספר גדול של גופים פיננסיים בעלי איתנות פיננסית לפחות כמו של הבנקים שמציעים מסלולים שונים למתן אשראי אשר אינו תלוי במסגרות הבנקאיות. ניתן לקבל הצעות לקבלת אשראי חוץ בנקאי בין היתר מהגופים הבאים:

• עסקים קטנים ובינוניים יכולים לבקש הלוואות בערבות מדינה מאחת הקרנות הממשלתיות שהוסמכו ותוקצבו לכך.
• הנפקת כרטיס אשראי חוץ בנקאי מחברות המנפיקות כרטיסי אשראי, בין אם בפנייה אל החברות באופן ישיר ובין אם בפנייה דרך אחד ממועדוני הלקוחות השונים המציעים בנוסף למסגרת האשראי גם הטבות יחודיות לחברי המועדון.
• חברות הביטוח המנהלות את קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות מציעות הלוואות חוץ בנקאיות לעמיתים כך שהכספים בקופת העמית משמשים כבטוחה להחזר ההלוואה.
• ישנם גופים פרטיים המציעים הלוואות חוץ בנקאיות למגוון מטרות ומותאמים לכל לקוח בהתאמה אישית.
• עסקים בינוניים וגדולים העומדים בקריטריונים מסויימים יכולים לפנות לחברת חיתום על מנת לגייס אשראי על ידי הנפקת מניות או אג"ח בשוק ההון.